Titel	1
	Inhalt	5
	Vorwort	9
	Herausgeber	11
	Autorenverzeichnis	13
	Teil I: Aktuelle Entwicklungen im Payment-Markt	17
	Einführung	19
	Future Retail Payments: the Implications of Innovation for the Single Euro Payments Area	21
	1 Introduction	23
	2 Retail payments integration – the Single Euro Payments Area	24
	2.1 The creation of SEPA	24
	2.2 SEPA for cards	27
	2.3 Retail payments governance – the Euro Retail Payments Board	30
	3 Retail payments innovation – risk of (re)fragmentation	31
	3.1 Instant payments	32
	3.2 Payment initiation services	33
	3.3 Application of distributed ledger technologies in payment services	35
	4 The impact of global payment service providers	36
	5 Conclusion	37
	References	38
	Auswirkungen der Payment Services Directive (PSD2)	41
	1 Einleitung	43
	2 Kerninhalte, Zeithorizont und Konflikte	43
	2.1 Kerninhalte der PSD2	44
	2.2 Zeithorizont	45
	2.3 Synchronisationskonflikt mit SCT Inst	46
	3 Strategische Stoßrichtungen der Marktteilnehmer	47
	3.1 Marktteilnehmer	47
	3.2 Hypothesen zu strategischen Stoßrichtungen	48
	4 Mögliche Auswirkungen auf die Struktur der Payment- Branche	52
	5 Schlussfolgerungen für Banken und FinTechs	53
	Literatur	55
	Critical Success Factors for a Pan-European Instant Payment Infrastructure Platform	57
	1 Introduction	59
	2 Milestones towards a future payment infrastructure in Europe	60
	3 Main features and foundations of a pan-European instant payment infrastructure	63
	3.1 Requirements at the level of payment service providers	63
	3.2 Definition and delineation of a payment infrastructure solution	64
	3.3 What makes such a solution pan-European?	65
	4 Critical success factors for a pan-European infrastructure platform	66
	5 Key aspects of the EBA Clearing solution	67
	6 Conclusion and Outlook	70
	References	71
	The Future Use of Instant Payments – from Infrastructure to Novel Applications	73
	1 Introduction	75
	2 The case for and against infrastructure investment	75
	2.1 Scenario 1 – the case around infrastructure investment	76
	2.2 Scenario 2 – the case for new services	79
	3 Mobile peer-to-peer payment	81
	4 Beyond P2P: person-to-business	83
	5 Instant payments and PSD2	86
	6 Novel use cases through instant payments	87
	7 Business-to-business	92
	8 Summary and key-takeaways	94
	References	96
	Kartenbasierte Innovationen im Payment	99
	1 Einleitung	101
	2 Veränderungen im Zahlungsverhalten	102
	3 Mobile Payments und Digital Wallets	103
	3.1 QR-Codes	106
	3.2 NFC-basierte Ansätze	107
	3.2.1 SIM Secure Element (SIM SE) – Telekommunikationsanbieter-Modell	107
	3.2.2 Embedded Secure Element (eSE) – OEM-Modell	108
	3.2.3 Host Card Emulation (HCE) – Operating-System-Modell	110
	3.3 In-App-Zahlungen	112
	3.4 Internet of Things	112
	4 Kundenauthentifizierung und Zahlungssicherheit	114
	4.1 Biometrie	115
	4.2 Tokenisierung	117
	5 Relevanz des Akzeptanznetzwerks	118
	6 Fazit	119
	Literatur	120
	Blockchain-Technologie – zwischen Hype und Katalysatorfunktion	123
	1 Einleitung	125
	2 Geld und verteilte Buchführung – ein Gang durch die Geschichte	126
	3 Fragestellungen hinsichtlich Blockchain	128
	4 Blockchain, Distributed Ledger Technology und Distributed Consensus	129
	5 Limitationen per Design	132
	6 Blockchain und der „Rest der Welt“	134
	7 Entwicklungen im Bitcoin-Ecosystem	135
	8 Übergang zu geschlossenen Netzwerken (Distributed „Private“ Ledgers)	137
	9 Einsatzmöglichkeiten über den Zahlungsverkehr hinaus	138
	10 Zusammenfassung	140
	Literatur	141
	Veränderungen in der Payment-Branche – Szenarien für das Bezahlen 2025	145
	1 Einleitung	147
	2 Elektronischer Zahlungsverkehr als Netzwerkindustrie	147
	2.1 Wertschöpfungskette des Zahlungsverkehrs	148
	2.2 Innovationen im Zahlungsverkehr	149
	3 Rahmenbedingungen für die weitere Entwicklung des elektronischen Zahlungsverkehrs	150
	3.1 FinTechs als neue Wettbewerber von Banken	151
	3.2 Technologiekonzerne als Akteure im Zahlungsverkehr	152
	3.3 Zahlungsverhalten der Konsumenten	154
	3.4 Neue Authentifizierungsverfahren	155
	3.5 Kooperation innerhalb der Kreditwirtschaft	156
	4 Zukunftsszenarien für das Bezahlen 2025	158
	4.1 Basisszenario: Vielfalt an der Kundenschnittstelle	158
	4.2 Vom FinTech-Start-up zur Digitalbank	160
	4.3 Technologiekonzerne als Zahlungsdienstleister	161
	4.4 Transformation klassischer Banken	163
	5 Zusammenfassung	164
	Literatur	165
	Teil II: Neue Geschäftsmodelle und Payment-Verfahren	167
	Einführung	169
	Wandel der Kundenanforderungen und Auswirkungen auf Handel und Zahlungsdienstleister	171
	1 Langer Weg zur Bargeldlosigkeit	173
	1.1 Mögliche Beschleunigung des Bargeldersatzes	173
	1.2 Unterschiedliche Abdeckung verschiedener Anwendungsfälle	175
	1.3 Wettbewerbsdynamik durch regulatorische Trends	177
	2 Wandel der Kundenanforderungen	179
	3 Zahlverfahren aus Sicht des Handels	181
	3.1 Vervielfältigung von Zahlungsoptionen	181
	3.2 Zukunft des Einkaufens	185
	3.3 Strategische Auswahl von Zahlverfahren	188
	4 Konsequenzen für Zahlungsdienstleister	190
	Literatur	193
	Digital Payments aus Sicht eines Handelsunternehmens	195
	1 Entwicklungsschritte des unbaren Zahlens	197
	2 Anforderungen des Handels	200
	2.1 Verfügbarkeit	200
	2.2 Sicherheit	201
	2.3 Schnelligkeit	202
	2.4 Verbreitung/Kundenakzeptanz	202
	2.5 Europäische bzw. weltweite Lösung	203
	2.6 Niedriger Preis/Geringe Kosten	204
	2.7 Steigerung des Umsatzes	205
	2.8 Kundenbindung	205
	2.9 Datenschutz	206
	3 Anforderungen der Kunden	208
	3.1 Verfügbarkeit	208
	3.2 Sicherheit	208
	3.3 Schnelligkeit	209
	3.4 Niedriger Preis/Geringe Kosten	209
	4 Entwicklung der digitalen Bezahlverfahren	210
	5 Ausblick	211
	Literatur	212
	Kosten von Zahlungsverfahren im E-Commerce aus Händlersicht	213
	1 Problemstellung und Vorgehen	215
	2 Kostenfaktoren von Zahlungsverfahren	217
	2.1 Einrichtungs- und Integrationskosten	217
	2.2 Direkte Kosten	218
	2.3 Kosten des Risikomanagements	218
	2.4 Opportunitätskosten durch verzögerte Zahlungseingänge	218
	2.5 Kosten durch Leistungsstörungen	219
	2.6 Kosten des Debitoren-/Forderungsmanagements	220
	2.7 Kosten durch Retouren	220
	3 Direkte Kosten von Zahlungsverfahren – Aktuelle Entwicklungen	221
	4 Ergebnis im Basisfall	222
	5 Einflussfaktoren auf die Kosten von Zahlungsverfahren	225
	6 Fazit	228
	Literatur	229
	Bankenkooperation beim Payment im Online-Geschäft	231
	1 Einleitung	233
	2 Herausforderungen für klassische Kreditinstitute	234
	2.1 Zahlungsverkehrsinfrastruktur der Banken	234
	2.2 Sicherheit und Vertrauen	238
	3 Von Infrastruktur zum Ökosystem	240
	3.1 Ökosystem des Zahlungsverkehrs	240
	3.2 Integration im Ökosystem als Basis eines neuen Geschäftsmodells	242
	4 paydirekt – eine neue Form der Bankenkooperation in Deutschland	243
	4.1 Potenzial von Zahlungen im E-Commerce	243
	4.2 Neue Kooperationsform zwischen den Banken	248
	4.3 Status, erste Bewertung und Ausblick	249
	Literatur	249
	Ratenkauf im Online-Handel	253
	1 Einleitung	255
	2 Aktuelle Marktdurchdringung des Online-Ratenkaufs	256
	3 Ratenkauf als alternatives Zahlverfahren im E-Commerce	256
	3.1 Ratenkredit vs. Ratenkauf	256
	3.2 Bestell- und Auszahlungsprozess	258
	4 Online-Ratenkauf in der Praxis	260
	4.1 Online-Ratenkauf aus Händlersicht	261
	4.1.1 Bekanntheit	261
	4.1.2 Gründe gegen Ratenkauf	261
	4.1.3 Gründe für Ratenkauf	262
	4.1.4 Umsetzung	263
	4.1.5 Auswirkungen	264
	4.2 Fallbeispiele für Online-Ratenkaufmodelle	265
	4.2.1 HeizOel24	265
	4.2.2 Hammer Sport	267
	5 Fazit	269
	Literatur	270
	Business Models for Mobile Payment – Comparing Germany and Sweden	271
	1 Introduction	273
	2 Analysis of mobile payment	274
	2.1 Mobile payment markets in Germany and Sweden	275
	2.2 Analysis of business models	277
	3 Sample selection and methodology	278
	4 Case study	280
	4.1 Mobile payment newcomers	280
	4.2 Solutions from mobile network operators	284
	4.3 Special cases	287
	5 Discussion and conclusion	290
	References	291
	Teil III: Daten – der Schlüssel zur Revolution im digitalen Zahlungsverkehr	295
	Einführung	297
	Neuer Rechtsrahmen für Payment-Dienste durch die Europäische Datenschutz-Grundverordnung	299
	1 Regulierung von Payment-Diensten durch Datenschutz	301
	2 Europäische Datenschutz-Grundverordnung: Eine neue rechtliche Basis	302
	2.1 Geltungsbereich der Grundverordnung	303
	2.2 Inhalt der Datenschutz-Grundverordnung	304
	3 Allgemeine Verarbeitungsgrundsätze	305
	3.1 Verbotsprinzip	305
	3.2 Einwilligung	306
	3.3 Zweckbindung	306
	3.4 Folgenabschätzung	308
	4 Auswirkungen auf einzelne Geschäftsprozesse	310
	4.1 Scoring/automatisierte Entscheidungsfindung	310
	4.2 Wirtschaftsinformationen	313
	5 Ausblick	316
	Literatur	318
	Alternative Zahlarten im internationalen Kontext	319
	1 Einleitung	321
	2 Was sind alternative Zahlarten und wozu werden sie gebraucht?	321
	3 Unterschiede alternativer Zahlarten	324
	4 Globale E-Commerce-Payment-Landschaft – ein Überblick	326
	5 Entwicklung alternativer Zahlarten	327
	5.1 Kulturelle Einflüsse	327
	5.2 Politische Einflüsse	328
	5.3 Technologische Einflüsse	328
	5.4 Wirtschaftliche Einflüsse	329
	6 Alternative Zahlarten und Sicherheit	330
	6.1 Zahlungsausfall	335
	6.2 Chargeback-Risiko	336
	6.3 Fehlgeschlagene und verspätete Zahlungen	336
	7 Bedeutung alternativer Zahlarten für den internationalen Handel	337
	8 Wie geht es jetzt weiter? – Die Payment-Landschaft im Wandel	339
	Literatur	341
	Mythen des Digital Payments – Bedeutung von Konversionsoptimierung, Big Data und Local Acquiring	343
	1 Einleitung	345
	2 Drei Mythen im Test	347
	2.1 Mythos #1: Konversionsoptimierung im Payment – Welche Rolle spielt der Payment-Provider wirklich?	347
	2.1.1 Beschreibung und Analyse des Mythos	347
	2.1.2 Kritische Bewertung des Mythos	352
	2.2 Mythos #2: Big Data und Payment – Welchen Einfluss hat Big Data wirklich?	354
	2.2.1 Beschreibung und Analyse des Mythos	354
	2.2.2 Kritische Bewertung des Mythos	359
	2.3 Mythos #3: Local Acquiring fördert höhere Kartenakzeptanzraten	360
	2.3.1 Beschreibung und Analyse des Mythos	360
	2.3.2 Kritische Bewertung des Mythos	361
	3 Handlungsempfehlungen	364
	Literatur	365
	Datenmanagement und Predictive Analytics	369
	1 Einleitung	371
	2 Datenmanagement	372
	3 Herausforderungen bei der Suche in Datenbeständen	375
	4 Predictive Analytics	380
	5 Zusammenfassung	384
	Literatur	385
	Zahlungsmethoden im Forderungsmanagement – Anwendung und Potenziale	387
	1 Einleitung	389
	2 Marktsituation und Entwicklung von Zahlungsmethoden	390
	2.1 Bisherige Anwendung von Zahlungsmethoden im Forderungsmanagement	390
	2.2 Entwicklung von Zahlungsmethoden in der jüngeren Vergangenheit	391
	2.3 Neue Zahlungsmethoden	392
	3 Implikationen neuer Zahlungsmethoden für das Forderungsmanagement	395
	3.1 Erfolgsfaktoren im Forderungsmanagement	395
	3.2 Optionen der Anwendung neuer Zahlungsmethoden	396
	3.2.1 Aufnahme eines Zahlungslinks in den Standard-Schriftverkehr	397
	3.2.2 Übermittlung des Zahlungslinks per E-Mail oder SMS	397
	3.2.3 Barzahlen	398
	3.3 Die Rolle des Bargelds	398
	4 Voraussetzung für die Nutzung neuer Zahlungsmethoden im Forderungsmanagement	399
	4.1 Inhaltliche Aspekte	399
	4.2 Technische Aspekte	400
	4.3 Ergebnisse und Umsetzung	401
	5 Ausblick	404
	Literatur	406
	Die Rolle von Daten im Strukturwandel der Bankbranche	407
	1 Einleitung	409
	2 Digitalprofil 2020 des gläsernen Bankkunden	410
	3 Angriff der FinTech-Unternehmen	417
	3.1 Klassifizierungsansätze	417
	3.2 Ausgewählte Leistungsbereiche von FinTech-Unternehmen und Gefährdungspotenzial für klassische Banken	418
	4 Gegenstrategien der klassischen Banken	421
	4.1 Strategische Zielsetzung	421
	4.2 Positionierungsoptionen	422
	4.2.1 Akquisition von oder Kooperation mit FinTech-Unternehmen	422
	4.2.2 Vernetzung von internen und externen Daten	423
	5 Fazit und Ausblick	424
	Literatur	426